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10月24日晚,平安银行发布了股份行的首份三季报,该行营收保持稳健增长,前三季度实现营业收入1382.65亿元,同比增长8.7%;实现净利润366.59亿元,同比增长25.8%,已经超过2021年全年。
数据显示,2022年1-9月平安银行净息差2.77%,较去年同期下降4个基点;负债平均成本率2.15%,较去年同期下降7个基点,其中吸收存款平均成本率2.07%,较去年同期上升2个基点。此外,平安银行截至三季度末的不良贷款率为1.03%,较上年末上升0.01个百分点;关注贷款占比为1.49%,较上年末上升0.07个百分点;拨备覆盖率290.27%,较上年末上升1.85个百分点。
业绩平稳增长 银保收入增长32%
平安银行前三季度净利息收入973.49亿元,同比增长8.7%。不过,前三季度该行净息差2.77%,较上年同期下降4个基点。平安银行在负债端的平均成本率为2.15%,同比有所下降。虽然成本降低,但该行的资产收益率也有所下降,最终实现净息差略有下降。
对此,平安银行在财报中解释称,“本行积极推动重塑资产负债经营,负债端主动优化负债结构,积极压降负债成本;资产端受市场利率下行、持续让利实体经济等因素影响,资产收益率下降,净息差有所收窄。”前三季度,该行实现非利息净收入409.16亿元,接近2021年全年,同比增加32.87亿元,增幅为8.7%。
值得注意的是受2022年市场震荡等影响,客户避险情绪上升,该行手续费及佣金净收入同比减少30.43亿元。平安银行指出,一方面受市场等因素影响,导致代理基金等收入下降。但另一方面该行积极布局新业务赛道,带来代理保险等收入增加。前三季度,该行代理保险收入14.40亿元,同比增长32.4%。
作为平安集团旗下银行,平安银行在银保业务方面具有与生俱来的优势。近年来,平安银行致力于连接平安集团内、外部渠道的产品服务等资源,综合集团的金融优势,不断通过保险及投融资产品全方位服务客户。
“本行积极把握寿险市场及财富管理市场变革机遇,强化银保业务升级及队伍建设,持续打造一支懂保险的新财富队伍,为客户提供更加全面的综合金融资产配置服务。”财报显示,截至9月末,平安银行新队伍累计已入职近1100人。另外,债券及货币市场基金投资、票据贴现、外汇等业务拓展也帮助平安银行的其他非利息净收入同比增加63.30亿元,成为拉动非息收入增长的主要因素。
不良贷款率略有上升
2022年宏观经济总体延续复苏态势,但复苏区域、行业不平衡问题仍较显著,部分企业和个人还款能力承压,银行资产质量管控仍面临挑战。平安银行截至三季度末的不良贷款率为1.03%,较上年末上升0.01个百分点;关注贷款占比为1.49%,较上年末上升0.07个百分点;拨备覆盖率290.27%,较上年末上升1.85个百分点。
其中,零售贷款的资产质量有所波动,个人贷款不良率1.23%,较上年末上升0.02个百分点。平安银行表示,自2021年下半年已提高对贷前政策的检视频率,严格把控客户准入,并积极拓宽催清收渠道,加大对不良贷款的处置力度。
至于该行的企业贷款,不良率则为0.71%,与上年末持平,但对公房地产贷款不良率0.72%,虽然环比下降0.05个百分点,但与年初相比,仍然增长了0.5个百分点。
该行实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3353.24亿元,较上年末减少57.65亿元。其中,承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2939.59亿元,占贷款总额的3.1%,较上年末下降0.7个百分点。理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务较上年末也有所减少。