数字时代，企业的经营逻辑与发展模式、银行业金融机构的服务形态和内在机制均发生了根本性变化，由此催生了全新的金融场景和组织生态。如何把握这种全新的场景和生态，成为各银行交易银行产品创新的重点课题。

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前不久，中信银行交易银行创新推出“财生态”，抓住企业财资管理最基础的底层账户体系，聚焦多场景的企业财务运营全流程，助力企业数智化转型，打造高质量、生态化、开放型经营模式。

以账户为核心 “财生态”服务内涵

账户是企业财务管理的依托，是企业参与生产经营等经济活动中资金往来的基础，在当下企业进行数字化转型的系统工程中，从单一法人到集团管理、从单节点到供应链、从孤岛到联接，都绕不开基于账户的资金、收付、流动性、投融资、安全性全面集中统筹管理，以及在此基础上的企业分析决策、财务管理流程再造和业财一体化。

账户同时也是交易银行服务客户的起点和基石，“财生态”以账户为核心，基于具体行业、客群、商业模式等多场景实现定制服务。借助“财生态”的嵌入式、延伸式服务，助力企业打造良好的生态化财资管理体系和能力，在数字时代中获得竞争优势。

锻造账户底层能力 强化财资场景支撑

账户体系的底层能力是支撑线上化财资场景的关键。中信银行从账户本原出发，从线上化角度对账户要素重新审视，创新研发多账户体系，实现涵盖结算服务、信息服务、卡服务等一系列的“财生态”账户体系底层综合能力。

结算服务方面，传统的结算账户均以单个账户为管理和操作对象，中信银行从场景化管理维度重新构建结算账户的逻辑，打通账户建立关联关系。以核心企业为中心，以其服务和管理的中小企业作为半径，在充分授权前提下，组建多个结算账户的账户集群，实现全线上全自动统一账户管理、统一资金管控和统一增值共赢。

信息服务方面，中信银行从企业数字化转型角度，提供多层级多维度信息服务，协助企业整合资金流和业务流，穿透资金、财务和业务数据之间的隔膜，实现业财深度融合。目前该服务在企业内部单元财务核算、司库账户可视及信息加载、数据统计和统筹管理等财资场景有着广泛应用。

卡服务方面，中信银行从企业基础结算服务出发，通过对传统单位结算卡的深度改造和创新，将其打造为企业级“结算卡”+“信用卡”，覆盖支付结算、透支融资，并能限定用途及生成发票，支持银行服务走出企业财务室延伸到企业经营管理中，服务于更多企业员工，特别在企业消费、异地缴税、下游收款等重点场景，实现了企业自动报销、减少人工对账、杜绝操作风险，进一步提升了企业财务管理水平。

从线下到线上，从单一到集群、从资金流到信息流，中信银行“财生态”的账户底层服务能力得到了全面强化和延展，“账、簿、卡”相互融合和互联互通，形成了中信银行独具特色的账户体系底层能力，在此基础上孵化出了近30个支付结算应用产品，迅速重塑企业财资的生态场景。

“财生态”深入企业经营 助力企业数字化升级

据了解，多年以来，中信银行深入服务了众多央国企，对央国企数字司库建设有着自己独特的思考和理解。“财生态”正是根据客户的不同资金管理场景，助力企业客户搭建金融资源管理体系，提升财务管理的精益化、集约化和智能化水平。

一位集团客户财务负责人表示：“中信银行帮助我们解决了集团资金集中管理、实时回款记账、多银行资金报表等需求。集团对子公司的财务控制加强，企业的资金调配更加及时准确，管理更加高效，人力成本更加节约，企业财务管理效率得到稳步提升，使我们整个财务运营更加顺畅。”

实际上，中信银行“财生态”旨在通过生态化的财资服务，成为助推企业高质量数字化转型的强劲引擎，充分发挥账户这一最核心、最底层的服务底盘，贴心定制场景化财资服务方案，通过数字技术把业务环节逐步细化，依托“财生态”体系，深入企业经营，使收、付、管、融之间融汇贯通，在金融服务更高效落地的同时，助力企业实现数字化升级。

科技嵌入，体验升级，最终目的是要真正实现“以客户为中心”的服务理念。下一步，中信银行将继续坚持客户导向，聚焦收、付、管、融，围绕账户体系、场景定制、生态扩展等主题，加大对公业务场景金融的探索，通过“财生态”全渠道、全方位的服务，助力企业降本增效，护航企业财务数智化转型和高质量发展。