记者 黄敏

9月9日，普华永道在第22届中国国际投资贸易洽谈会(以下简称“投洽会”)上，重磅发布《区域性银行可持续高质量发展制胜之道：数字化转型》报告。作为区域性银行可持续高质量发展制胜之道系列研究成果的开篇，该《报告》针对区域性银行在增长动能、盈利模式、资产质量、客户经营和精益管理等五大方面的痛点，提出制胜之道。该系列未来还将围绕并购重组、生态、战略布局、组织转型等领域展开深入研究并发布洞察。

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普华永道中国区域经济及金融业主管合伙人张立钧表示：“随着我国经济由高速度步入高质量发展阶段，优化经济布局，促进区域协调发展，是新发展格局下促进内循环和实现可持续高质量发展的重要途径。区域性银行在资产规模上虽然不到我国银行业金融机构的三分之一，但在数量上占了八成以上，且属地经营特征鲜明，在支持普惠金融、绿色金融、推进区域协调发展方面发挥着举足轻重的作用。数字化转型作为重要手段之一，将为区域性银行赋能，助力实现战略塑造、业务发展和管理提升，更好地服务我国经济可持续高质量发展。”

区域性银行面临的五大挑战及应对之道

《报告》指出，区域性银行存在增长动能、盈利模式、资产质量、客户经营和精益管理等五大方面的挑战。普华永道思略特中国金融服务行业主管合伙人张挺表示：“区域性银行必须重新思考战略方向和发展路径，抓住区域协调发展、ESG、数字化、产业升级、行业重组等新机遇，深入进行商业模式变革，构建差异化核心竞争力，打造穿越周期波动的护城河。”

挑战应对之道

《报告》还指出，数字化转型将给区域性银行带来精益业务第一曲线、加速业务第二曲线、打开三维延展空间的三大价值主张。

区域性银行数字化转型的“1+5+N”框架

普华永道中国金融业管理咨询主管合伙人王建平表示：“数字化转型不只是建系统，转型也无法一键复制，而是自上而下，差异化、针对性、特色化的商业模式升级。区域性银行数字化转型普遍面临定位不清、回报不彰、能力不足三大挑战，为解决这些转型难点，普华永道在《报告》中提出1+5+N的‘工’字形数字化转型模型，协助区域性银行通过该模型实现降本增效，提升客户体验，并改变现有业务模式，通过数字化手段打造新的产品和服务，通过打造核心能力赋能新商业模式，通过新商业模式反哺提高核心竞争力。”

“工”字在美学上是一个非常稳定的结构。顶部一横是数字化顶层设计，通过评估区域性银行当前的数字化能力，明确愿景目标，而后建立实施路径、推进体系并匹配资源投入。底部的一横则是五大数字化能力的建设，包括技术、数据、人才、文化和敏捷性。中间则是在各类数字化能力的加持下，实现的具体业务模式与场景的突破。

数字化转型勿忘“初心”

区域性银行数字化转型的“初心”，在于更好地服务实体经济，满足高质量发展的要求。然而，数字化转型并非一蹴而就，过程也不总是一帆风顺。结合对国内头部银行数字化转型之路的分析与思考，普华永道将数字化转型实施的经验总结为六大要义、三项重点工作和三步走路径。

六大要义包括规划先行、业务引领、数据为王、科技赋能、机制保障和试点分步推进。三项重点工作包括融合、创新与塑能。三步走路径则是规划试点、全面转型和建立长期优势。