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在英国时间8月3日中午12点,令整个金融市场震动的消息传来——英国央行宣布加息25个基点,英国基准利率从5%提高至5.25%,再次刷新了自2008年以来的历史新高。这次加息或将对英国经济产生不可忽视的影响,引起了业内人士的广泛关注和讨论。 随着基准利率的上涨,房产抵押贷款利率也将随之上涨。这对于使用浮动房贷利率的购房者来说,将是首当其冲的影响。 在如今高利率的环境下,不仅仅是还房贷的英国“打工人”感到困难重重,就连英国的企业也承受不起沉重的利息负担,导致破产率剧增。随着房贷利率的上升,购房者将需要承担更高的还款负担,这可能会对购房决策产生重大影响。 而这也是2021年12月以来英国央行连续第14次加息。对于英国民众来说,更高的利率将抑制许多英国民众的可支配收入,使他们面临更高的生活成本,特别是低收入家庭的生活将变得更加困难。 通胀之下 俄乌冲突以来,天然气价格出现大幅上涨,这给整个欧洲市场带来了不小的压力。英国失业率上升,随着越来越多的人进入劳动力市场,雇主招聘的职位空缺减少,英国央行预计2026年失业率将攀升至4.84%。 通货膨胀居高不下,这也是英国近期以来,持续加息的根本原因。数据显示,英国6月消费者价格指数(CPI)同比上涨7.9%,低于此前经济学家们预期的8.2%,远低于5月前值8.7%。核心通胀率同比上涨6.9%,亦低于市场预期的7.1%。 英国面临的是强劲的工资增长、紧张的劳动力市场,这些因素都将继续导致通胀的出现。高通胀下,英国央行加息也是必然。事实上,不仅英国在加息,美国也在加息,上个月美联储加息25个基点,并表示不排除进一步加息的可能。 房地产市场 为了应对通货膨胀,英国央行提高了货币的基准利率。基准利率一上调,市场肯定会有所变动,银行极有可能随之上调房贷的利率。不过这也不是绝对的,毕竟房贷利率还会受到当地市场情况、贷款资金供给量、资金成本等多种因素的影响。 目前,英国利率的上升正在给房屋建设和英国的房地产行业带来压力,不少已经买房的英国居民银行贷款签订的是浮动利率,贷款利率的上升,意味着还贷成本的加大。对于潜在购房者来说,意味着购房的成本在扩大。 根据外媒最新报道,越来越多的英国购房者开始选择更长期的抵押贷款,以便每月还款更加轻松。在过去,英国购房者通常选择25年的典型抵押贷款。 此外根据TaylorWimpey最新数据显示,英国27%的首次购房者抵押贷款期限超过36年,在2021年时这一比例为7%。二次购房者也在延长抵押贷款期限,有42%的购房者申请了30年以上的抵押贷款,在2021年时这一比例为28%。 不断增长的房屋成本使得越来越多的人选择更长的期限,以便将贷款还款分摊到更长的时间段里。 最新的住房调查数据显示,英国有近三分之一的家庭正在背负抵押贷款的沉重负担。更令人担忧的是,根据英国央行的最新《金融稳定评估报告》,目前英国两年期固定贷款平均利率高达6.66%,五年期固定贷款平均利率为6.17%,这都是近10年来的高位。 贷款利率的承压也波及了住房租赁市场。据统计,截至5月份,英国房屋租金已经上涨了5%,这是近七年来的最高涨幅。 潜在风险 目前,英国高额的贷款利率正在打击房价,Halifax公布的数据显示,7月份英国房价连续第四个月下跌,不过面临贷款利率的飙升,下跌房价并没有明显地刺激房地产市场的需求。 7月份房屋平均价格下跌0.3%,这使得7月房价较上年同期下降2.4%,降幅低于一个月前公布的2.6%。 房价的下跌令家庭部门财富进一步缩水,英国房价收入降低,其结果也会影响英国居民的购房信心。 另外,在提高基准利率的同时,英国债收益率也随之下跌。据外媒报道8月3日,英国10年期国债收益率短线跳水至4.456%。英镑兑美元短线下跌逾25点,报1.2638,这不仅增加了政府的偿债成本,还会直接影响公共投资的效果。 随着成本的不断增加,公共投资的边际收益逐渐降低,给经济带来了更大的压力。英国作为全球主要的金融中心,跟其他市场的高度融合,英国政府债务加重,也会给欧洲一些其他国家带来负面影响,传递给全球的股票市场。
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